Sai phạm chồng chất trong hoạt động cho vay tại Sacombank Đà Nẵng

Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã ban hành Kết luận thanh tra số 74/KL-TTNH đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Đà Nẵng (Sacombank Đà Nẵng). Thời kỳ thanh tra được xác định trong giai đoạn 1/1/2023 đến 28/2/2025.

Cuộc thanh tra tập trung vào các nội dung liên quan đến hoạt động cấp tín dụng; việc phân loại nợ, trích lập dự phòng và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro; việc xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro; việc chấp hành quy định của pháp luật về phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố; hoạt động mua bán ngoại tệ; hoạt động chuyển tiền ra nước ngoài; hoạt động đại lý bảo hiểm.

Theo kết luận, trong thời gian thanh tra, Sacombank Đà Nẵng có quy mô tài sản và vốn huy động tăng ổn định. Tổng tài sản tăng lần lượt 2,31% và 2,51% so với cuối các năm 2023 và 2024. Nguồn vốn huy động tăng 3,96% so với cuối năm 2023, chủ yếu từ thị trường 1.

Dư nợ cho vay tăng nhẹ 0,92%; nợ xấu giảm từ 125,3 tỷ đồng xuống còn 59 tỷ đồng, tương ứng giảm từ 1,87% xuống còn 0,87% trên tổng dư nợ. Nợ nhóm 2 giảm mạnh 72,15%. Chênh lệch thu – chi năm 2024 đạt 214,8 tỷ đồng, giảm nhẹ so với năm 2023 nhưng chi nhánh vẫn hoạt động có lãi với nguồn thu chủ yếu từ hoạt động tín dụng.

Tuy nhiên, đoàn thanh tra phát hiện tại chi nhánh còn tồn tại nhiều sai phạm và hạn chế trong hoạt động cấp tín dụng như: Hồ sơ pháp lý khách hàng chưa đầy đủ; công tác thẩm định và phê duyệt cho vay chưa chặt chẽ; việc kiểm tra, giám sát vốn vay chưa chặt chẽ.

Bên cạnh đó, chi nhánh chưa giám sát chặt dòng tiền phát sinh từ thương vụ tài trợ, có tình trạng sử dụng vốn vay không đúng mục đích, chưa thực hiện đăng ký thay đổi nội dung biện pháp bảo đảm sau khi tài sản bảo đảm đã hoàn thành.

Thanh tra cũng nêu rõ nhiều trường hợp chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn chưa đầy đủ, thẩm định tài sản bảo đảm không đúng hiện trạng thực tế.

Đáng chú ý, đoàn thanh tra xác định có 4 khách hàng thuộc nhóm có cấu trúc tài chính tiềm ẩn rủi ro cao. Sacombank Đà Nẵng được yêu cầu tăng cường giám sát tài chính và kiểm soát tín dụng chặt chẽ. Yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ báo cáo tài chính nhằm đánh giá chính xác khả năng trả nợ và dòng tiền thực tế.

Đồng thời, rà soát lại các chỉ tiêu tài chính trọng yếu nhằm cảnh báo sớm. Trong trường hợp phát hiện rủi ro tăng cao, ngân hàng cần chủ động điều chỉnh hạn mức hoặc xem xét thu hồi nợ trước hạn nếu cần.

Trên cơ sở kết quả thanh tra, Đoàn thanh tra đã yêu cầu Sacombank Đà Nẵng giải trình, khắc phục các tồn tại, sai phạm nêu trên, đồng thời không áp dụng biện pháp xử phạt hành chính do chưa đủ căn cứ theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP. Ngoài ra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 cũng đã đưa ra 11 kiến nghị yêu cầu Sacombank và Sacombank Đà Nẵng thực hiện nhằm chấn chỉnh, phòng ngừa rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động theo đúng quy định pháp luật.

Thị giá cổ phiếu STB trong thời gian qua

Trên thị trường chứng khoán, giá cổ phiếu STB đóng cửa phiên giao dịch ngày 6/6 ghi nhận ở mức 41.750 đồng/cổ phiếu. Theo đó, vốn hóa của ngân hàng Sacombank trên thị trường ước đạt hơn 78.700 tỷ đồng.

Tác giả: Mai Hương

Nguồn tin: thuonggiaonline.vn